高凈值人群都是如何通過投資來賺錢的?

  • 作者:冷離
  • 來源:財大師
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  • 發布日期:2018-11-25 08:30:01

近年來中國的高凈值人群數量增長迅猛,而且據有關數據顯示中國已成為全球僅次于美國的高凈值家庭數量第二多的國家和地區。所以,對于目前這種局面來說,如何合理配置資產、發掘新的價值增長點將是未來財富保值增值的主線。隨著這種趨勢,所以高凈值人群在投資市場上也格外受人矚目,成為了眾多普通投資者的關注對象。很多人想知道高凈值人群都是如何通過投資來賺錢的?這類人群作為普通投資者的投資風向標,他們的投資偏好,往往被投資者們當作資產配置的參考信息。盡管市場是不斷變化的,高凈值人群的投資偏好也會隨之改變,但萬變不離其宗,無論是普通投資者還是高凈值人群,資產配置的目的基本上都是一致的,都是為了讓財富實現保值增值,在保值的基礎上追求財富的長期增值。

一、高凈值人群規模分析

高凈值人群

胡潤研究院發布《2018中國高凈值人群財富管理白皮書》,數據顯示,截止到2017年1月1日,我國擁有可投資資產六百萬的家庭數量已經達到161萬, 擁有可投資資產千萬的高凈值家庭數量已有94.8萬,除此以外,擁有可投資資產億萬的超高凈值家庭數量達到7.1萬。在中國經濟轉型背景下,高凈值人群的數量增長德很快。中國高凈值家庭的購買能力是最強的,他們的總財富已經達到125萬億,其中可投資資產達到70萬億。

1、從分區域來看,北京擁有600萬資產的家庭數量最多,達63.5萬 ;廣東第二,數量為 62.8萬 ; 上海首次超越香港,以55萬的數量位列第三。

2、 從擁有千萬資產的家庭分 布來看,廣東連續兩年成為擁有最多千萬資產高凈值家庭的地 區,比前一年增長 2.8 萬,增幅11.7% ; 北京位列第二,擁有26.3 萬的千萬資產高凈值家庭 ; 其次是上海、香港、浙江,數量分別為23萬、21.4萬、17.6萬。

二、高凈值人群投資新趨勢

隨著國內理財市場進一步與國際接軌,未來中國財富管理將向著產品多元化、個性化的方向發展。我國的第一代企業家們如今大多數已到了考慮退居二線、財富傳承的年紀。中國企業陸續進入交接階段。中國第一代企業家也逐漸由“創富”走向“守富”和“傳富”階段,財富代際傳承的需求現已凸顯。未來,高凈值人群將逐步把代際傳承放入家庭財富管理需求當中,選擇投資產品時,也將會更多地考慮財富的傳承需要。

1、私募股權投資成大趨勢

近幾年,國內的股權投資經歷了“全民PE”急速發展期,散戶化趨勢明顯,但任何行業都會經歷野蠻增長—行業整合—集中化的過程,股權投資也不例外。在經濟向高質量發展階段成功轉型的大背景下,居民財富持續增長。我國私募股權投資市場作為支持實體經濟發展的重要一環,正在發揮著更為深遠的作用。眾所周知,股權投資分為四個階段,分別為募集,投資,管理和退出。由于目前許多高凈值人士并不具備這方面的必要的知識、而且也不懂得分配時間還有人員配置去對每一項私募股權交易做盡職調查。所以在這一背景下,隨著高凈值人群資產配置理念的加深,以及為專業服務付費的習慣逐漸形成,未來私募股權行業專業化的程度將越來越高。

政策層面的利好也在引導股權投資的走向,投資期較短的投資者會給企業帶來不必要的短期壓力,導致企業經營決策對企業長期發展規劃的背離,從而降低企業創造可持續經營效益的能力,實體經濟的健康發展需要金融資本對長期投資的支持。

2、收藏投資

高凈值人群對于收藏投資的熱情還是很高的,據往期調研顯示,高凈值人群獲得收藏品的主要途徑是“自行購買”,選擇率達到63%,其次是“由他人贈送獲得”,選擇率為18%。從收藏品類來看,“古字畫”最受高凈值人群的青睞,占比高達15%;“珠寶玉石”排名第二,占比13%;“手表”位列第三,占比11%;緊隨其后的是“當代藝術”和“名酒”,占比分別為10%和9%。

3、海外跨境投資

跨境投資包括跨境金融投資、跨境置業投資等。選擇海外投資的原因,一來可以讓資產分散風險、增加投資收益穩定性;二來海外市場投資類別比較豐富,可以讓資產配置更為多元化。高凈值人群進行跨境金融投資的主要目的,集中于“分散風險”和“保值、增值”兩方面,“為子女境外留學做準備”和“增加資產私密性”緊隨其后。

但是,海外投資風險相對較大,宏觀上如政治風險,國家政局不穩定;微觀上也有投資決策風險,投資失誤造成虧損等,而這些風險都是不可預測的。因此,投資跨境市場需要更謹慎一些。

4、專業的財富管理機構

人們在積累了大量財富以后,開始考慮如何穩定財富收益、配置資源。《2018中國高凈值人群財富管理白皮書》研究發現,當前的中國高凈值人群對金融投資領域的關注度很高,超過六成的高凈值人群表示他們每天都關注中國經濟和投資領域的信息。然而,缺乏專業理財知識的他們,在交了一大筆“學費”之后,逐漸意識到,必須借助擁有“戰略投資眼光和大智慧”、“高超的金融操作水平”以及“各類社會資源”的專業財富管理機構的力量,才能在資本市場上科學投資,獲得優質回報。中國的財富管理相對于西方發達國家來說起步較晚。從改革開放之后,人們的財富快速積累,高凈值人群對于管理財富的需求逐步增強,財富管理行業應運而生。對于投資者來說,他們逐漸意識到 :依靠專業的財富管理機構和相關專業人士來合理規劃投資產品,才能幫助他們在實現財富穩定增長的同時,規避投資風險。

高凈值人群把自己的財富集中交給專業投資機構,而后投資機構選擇最優秀的管理人參與,不斷積聚優勢資源,擴大生存空間,最后實現財富的保值增值和順利傳承。但當下的投資市場風云變幻,機構平臺良莠不齊。每一位投資者都需要學會慧眼識珠,選擇一家合規、合法的平臺機構進行投資理財是實現成功投資的第一步,也是最為關鍵的一步。

5、保險和信托

俗話說,“富不過三代”。財富傳承一直是困擾有錢人的一大難題,所以有錢人首先會積極配置保險,用來規避財富流失以及人生意外。同樣,家庭信托也是高凈值家庭的熱門選擇。保險的優勢在于不存在爭議的財產分配、受益保險金不能用于抵債、保單不會被查封并收回財產、保險是免稅減稅的財產、保險是不用公證的婚前專屬財產、壽險公司不得解散。而設立家族信托,在國外更是有錢人的首要選擇,對于想讓財富延續下去起到了至關重要的作用。越來越多的高凈值人群選擇讓財富管理公司、私人銀行等機構來管理自己的資產,從而讓自己抽身出來投入到家庭、子女教育和公益等更能滋養心靈的事務中。


財大師理財小貼士

中國高凈值人群追求穩妥式理財,投資基本按比例配置,組合投資,多元化理財,分散風險,實現投資收益最大化。


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